Quel conseil pour l'endettement

[Anonyme]

Bonjour,
Je vais petit à petit exposer notre situation.
De septembre 2007 à aout 2009 : j'étais ingénieur informatique. Salaire : 3200 nets par mois
Mon épouse : elle travaillait dans une mairie. salaire : 1286nets par mois.

En février 2009, on m'a appris que mon poste allait être supprimé. Mon épouse a eu une grave maladie qui l'a alitée 3 mois et suite à cela la maladie et mon licenciement elle a encore plus déprimé car elle voyait mal l'avenir avec un enfant avec seulement son salaire. Résultat mai juin juillet aout 2009 elle n'a pas eu de salaire à cause de ses arrêts répétitifs.

En septembre 2009, je suis devenu professeur donc à nouveau du travail mais à 600km du lieu de départ et surtout un salaire nettement inférieur 2180 nets.
Mon épouse a donc démissionné pour me suivre avec notre enfant car il ne nous était pas possible de payer 2 loyers. Elle touche l'ARE 870 par mois nets. Elle travaille de temps en temps ( cantines, ménages mais rien de fixe ). Elle a fait récemment un bilan de compétence car il n'y a pas de travail ici pour elle dans sa branche et il en est sorti une formation professionnelle de 18 mois soit dans la comptabilité soit en tant que chargé d'accueil banque ( ce qu on va éviter si l'on est fichés je pense ).

Je viens de découvrir que pour pallier à ces manques de rentrée d'argent elle n'avait pas payé les derniers loyers de là-bas et certains crédits pour continuer à payer les autres charges.

Situation avant le 01*09*09
Revenus : 4486€
Situation depuis le 01*09*09
Revenus : 3050€

NOTRE SITUATION ACTUELLE :
RESSOURCES
Revenus : 3050
Aide parents : 130
Aide Paje : 176

CHARGES FIXES
loyer actuel : 770 aucun retard
Mutuelle : 52.90 aucun retard
téléphone portable pour 2 : 44 aucun retard
téléphone fixe et internet : 34.90 aucun retard
Assurance : 82.9 aucun retard
T Habitation : 67 aucun retard
I Revenu : 167 aucun retard
[électricité]112.51 aucun retard
nourrice : 650 aucun retard
nourriture, médecin, essence, transports, divers : 600 ( on s'est fixé cela et pas plus )

CREDITS :
- Crédits revolving :

f******f : 3280e ( 224/mois ) dont 3 retards de paiements nous avons été fichés ils demandent la totalité
c******s : 4120 ( 240/mois ) dont 3 retards de paiements nous avons été fichés ils demandent la totalité

Crédit voiture 230 par mois reste 10350€ aucun retard

- credits banque :

L********S : 229.21 par mois reste 5437.27 aucun retard
45 par mois reste 650€ aucun retard
C********E : 75 par mois reste 1434€ aucun retard

B*P : 220.41 € par mois reste 8743.84 € dont 2 retards de paiements
158.71 € par mois reste 4823.37 € dont 3 retards de paiements

AUTRES DETTES :
loyers de l'ancien logement : 5230 ( 3 loyers ) ( j'ai omis de dire qu'elle avait fait opposition sur le chèque de départ comme motif perte ce qui n est pas légal et que peut on faire pour cela )
d*****l : 2400 ( j'ai omis de dire qu'elle avait fait opposition sur le chèque de départ comme motif perte ce qui n est pas légal et que peut on faire pour cela )

A CE JOUR, nous en sommes à ce point :
Ressources : 3356
Charges fixes : 2641.51
Crédits remboursés à jour : 579.21
Reste fin de mois : 135.28€

je suis pas mal stressé par tout cela parce que ce n'est pas facile à gérer et je ne vois pas vers qui m'orienter... Je vois chaque jour mon épouse s'enfoncer un peu plus dans la dépression et elle me fait très peur.

Suite à tout cela, j'ai plusieurs questions.

Peut-on demander un délai de grâce de 2 ans auprès du JEX sur les dettes que nous n'assurons plus actuellement ( tout ce qui est en gras ) et continuer à régler les autres pour lesquelles nous ne rencontrons pas de difficultés. Certains dans 2 ans seront terminés.

Si c'est accordé, peut-on après ces 2 ans faire une demande de dossier de surendettement afin de regrouper les autres dettes et de bénéficier d'un taux moindre en réglant des petites mensualités ?
Mon épouse aura fini sa formation et espérons qu'elle trouvera un emploi à la fin.

La dernière chose suite à un gros dégât des eaux nous n'avons plus de documents papiers et je sais qu'on nous en demande, je suis vraiment au fond du gouffre là

Merci beaucoup. :

[dragon90]

tu est prof, c'est toi qui devrait donner des leçons.
Je vais quand même t'en donner une de calcul niveau ce1.
soit une dépense de 44 euro pour des conneries inutile de tél portable.
sur 10 ans : 44X12X10=5280 euro
Monsieur stupide qui ne vois pas l'utilité d'un tél portable , qui a économisé 5280 euro et acheter qq chose pour ce prix c'est enrichi de 5280 euro
Monsieur intelligent qui à fait un crédit pour cette somme sur 10 ans va enrichir la banque de 10000 euro et au bout du compte n'aura rien car ce qu'il a acheté est foutu au bout de 10 ans.
la différence est donc de 15.000 euro pour une simple astreinte mensuel de 44 euro.
Monsieur stupide se dit que s'il donne un cour peut se faire 50 euro facilement en plus de son boulot car il à le temps
monsieur intelligent se dit qu'il pourrait emprunter encore 5000 euro, ça devrai passer.
la différence entre monsieur stupide et monsieur intelligent est donc à l'arrivé de 30.000 euro.
Monsieur intelligent à 2 gosses de 8 mois, il estime qu'il est impératif de leur acheter chacun un abonement téléphonique et pour seulement 22 euro par morveux, il peut se payer ça, quand même ! et il peut aussi changer sa caisse car le concessionnaire du coin lui fait une bonne reprise. Un petit crédit de 5000 euro et hop !
Monsieur stupide se dit qu'il paye trop d'edf est d'assurance alors il revois à la baisse en negociant avec son assureur et en faisant attention à sa consommation.
Nous en somment à l'arrivé sur 10 ans à 60.000 euro entre monsieur stupide est monsieur intelligent.

[jd37]

Je viens de découvrir que pour pallier à ces manques de rentrée d'argent elle n'avait pas payé les derniers loyers de là-bas et certains crédits pour continuer à payer les autres charges.

Bonjour,
comment en etre arrivé à souscrire à tous ces credits?? Tu remets tout sur le dos de ta femme concernant les impayés pourtant tu m as l air de savoir compter...ou alors tu n as rien voulu voir.
Quoiqu il en soit as tu été à la banque de france pour tes crédits??
Pour les loyers je ne connais pas l organisme auquel tu fais référence.
Meme lorsque vous étiez tous les 2 en activité vous étiez à + 50% d endettement...neanmoins votre reste à vivre semblait correcte avec 1 enfant. A cette epoque avez vous épargné ? Comment avez vous pu prendre tous ses crédits et surtout auprès d une banque?

Bon courage