Cas pratiques12-10-11

Qu'est ce que l'assurance vie ?

Assurance-vie 1 Aujourd'hui l'assurance vie désigne à la fois une opération d'assurance et une opération de prévoyance, appelée aussi épargne retraite.

Elle répond à de nombreux objectifs :

épargner, préparer un projet à moyen ou long terme, assurer l'éducation de ses enfants, garantir un prêt, transmettre à ses proches, préparer sa retraite ...

Pour contracter une assurance vie :

Etablir un contrat avec un assureur qui prend l'engagement, contre le versement de cotisations ou primes, de verser un capital ou une rente à l'assuré en cas de vie, ou à son bénéficiaire en cas de décès (selon les modalités prévues au contrat)...

Dans le marché financier, le contrat d'assurance vie permet de faire face aux aléas de la vie en assurant le risque relatif à la survenance du décès.

Dans le marché de l'assurance vie, il est possible de distinguer notamment :

-   les contrats mono-supports qui ne comportent qu'un fonds en euros dans lequel le capital est garanti
-   les contrats multi-supports qui offrent des fonds libellés dans différentes unités de compte dont la valeur varie à la hausse ou à la baisse selon les fluctuations des marchés financiers.
L'assurance vie concilie alors la couverture d'un risque et la détention d'actifs financiers.

-   les contrats individuels ou collectifs qui sont souscrits par une association, telle que l'AFER. Dans ce cas, l'association négocie auprès d'un assureur un contrat collectif auquel les épargnants adhèrent. Toutes les évolutions ou modifications ultérieures au contrat sont également négociées par l’association.

L'intérêt de ces contrats réside principalement dans la constante disponibilité des sommes, la possibilité de transmettre librement et un régime fiscal spécifique.

Bon à savoir

Le choix du bon contrat sera guidé par l'analyse de ses caractéristiques. Un encadré les récapitulant figure obligatoirement en tête de notice, facilitant la comparaison notamment des frais.
Prêtez attention à la documentation qui vous est remise, elle doit être claire et complète.

Un contrat d'assurance vie est obligatoirement proposé par un professionnel immatriculé à cette fin qui doit s'identifier. Soyez attentif à la qualité de votre interlocuteur (principalement agent ou courtier) et aux mentions relatives le cas échéant, à ses liens financiers avec une ou plusieurs compagnies d'assurance ...

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2 commentaires

mohercliff / 19-10-11 - 12:12
un changement de benéficaire d'un contrat d'assurance-vie effectué par un malade d'ALZHEIMER est-il recevable? Ils ont déjà payé alors que le contrat avait plus de 20 ans lorsqu'il a été modifié et le dossier médical prouvant la maladie ne suffit pas pour obtenir la demande écrite et l'avenant correspondant? Il faut un dépôt de plainteou bien une demande d'avocat suffit-elle ?
genou / 17-10-11 - 21:36
Bonjour a toute l'équipe. Mon père est décédé il y a 1 mois.Il avait souscrit une assurance vie Predica de 77.000euros après ses 70 ans.la banque qui détient l'argent nous demande aux trois héritiers d'envoyer un document de "déclaration partielle de succession" cerfa A2738 au centre des finances publiques.Quelle part de taxes sur cette somme et quand toucherons nous notre bien?.Nos banques respectives sont différentes de la sienne. Merci d'avance 0380269365 ou dnature@orange.fr